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网点规模“瘦身”、科技实力“增肌” 看银行业如何描绘数字化

时间:2023-01-07 06:11 点击次数:
  本文摘要:随着银行线上渠道的兴起,越来越多的人选择使用手机银行、网上银行管理业务,已往作为主要获客渠道的物理网点职位被逐渐弱化,同时面临被缩减或整合的局势。梳理各家上市银行2019年报可以发现,六大行在网点数量、员工总数上一连数年规模收窄,而与之相对的是科技研发团队的扩容、科技人才招聘规模的扩大、科技投入力度之空前。网点“瘦身”之路殊途同归停止3月底,六大行2019年报已全部出炉,对比已往三年的年报内容不难发现,国有大行2019年尾的网点规模较2018年尾全面收窄。

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随着银行线上渠道的兴起,越来越多的人选择使用手机银行、网上银行管理业务,已往作为主要获客渠道的物理网点职位被逐渐弱化,同时面临被缩减或整合的局势。梳理各家上市银行2019年报可以发现,六大行在网点数量、员工总数上一连数年规模收窄,而与之相对的是科技研发团队的扩容、科技人才招聘规模的扩大、科技投入力度之空前。网点“瘦身”之路殊途同归停止3月底,六大行2019年报已全部出炉,对比已往三年的年报内容不难发现,国有大行2019年尾的网点规模较2018年尾全面收窄。

从近三年的数据来看,六大行2016年底网点总数为108930个,2018年底为108017个,2019年底总量缩减为107181个,三年内累计裁撤线下网点1749个,2019年内裁撤线下网点836个。网点“瘦身”意志最为坚决、步子迈的最大的国有大行是工商银行,网点规模由2016年尾16429个逐年递减为2019年尾的15784个,三年中共淘汰645个线下网点,降幅到达3.3%。在工商银行移动APP日活首次突破1000万的2019年,“宇宙行”一共裁撤了220个线下网点,成为继2016年后力度最大的“瘦身”之年。

交通银行则在2019年履历了近几年来最大的网点“瘦身”浪潮,网点数量由2018年底3241个淘汰到2019年底3079个,共淘汰162个,占2016年来规模缩减总量靠近八成(2016年到2019年交通银行网点淘汰总量为206个)。中国银行和建设银行在近三年中,网点数量处于颠簸态势,其中中国银行更是一连数年网点数量攀升,成为六大行中的“异类”,但2019年网点数量比前一年淘汰74个,回到了2016年的水平。而建设银行网点数量在2018年尾反弹后,2019年裁撤了67个线下网点,总数回落到2016年之前的水平。

六大行中线下网点数量最多的邮储银行和均在稳步地逐年缩减线下网点规模。其中网点数量由2016年尾的23682个淘汰为2019年尾23149个,2019年全年共淘汰232个,同时也是2019年裁撤网点数量最多的国有大行。邮储银行网点数量由2016年尾的39927个淘汰为2019年尾39638个,2019年网点裁撤总数为81个。

科技投入、人员扩容规模空前银行员工组成的变化趋势同样出现减员增效的趋势,从2019年年报数据看,加码金融科技人才,发力数字化转型已成为银行业的共识。年报数据显示,六大行中仅有建设银行和邮储银行员工规模较上一年有所增加(划分增加1185人和3597人),其余四家国有大行员工规模各有收窄,缩减幅度最大的是,2019年尾在职员工总数464011人,较上年尾淘汰9680人,降幅到达2%。工商银行、中国银行、交通银行员工规模划分比上年尾淘汰4190人、735人、1714人。

另一方面,金融科技人员在银行中变得不行或缺,这个趋势也体现在近些年来的银行年报内容中。六大行中的工、农、中、建、交五家银行均在2019年年报中披露了金融科技人员大要规模。工商银行披露其金融科技人员规模多达34800名,占比高达7.82%,人员规模仅次于工商银行而且同样量级破万的是建设银行,金融科技人员总数为10178名,占比2.75%。

交通银行、中国银行、金融科技人员占比划分为4.05%、2.58%、1.58%,其中交通银行和金融科技人员规模划分为3460名和7351名。同时,2019年上市银行信息科技投入占营收比例继续提高,六大行基本保持2%的科技投入占比,最高为邮储银行81.8亿元,科技投入占比到达2.96%。其余国有大行中四家科技投入总金额突破百亿,最高为建设银行,2019年科技投入为176.33亿元,占营收比例2.5%。工商银行、、中国银行划分在2019年实现科技投入163.74亿元、127.9亿元、116.54亿元,占比为1.91%、2.04%、2.11%。

但2019年“最舍得花钱”的上市银行还在六大行外——2019年招商银行科技总投入93.61亿元,占营收比重3.72%,较去年增长43.97%。行业共识:科技决议银行未来科技决议银行的未来已成业内共识。邮储银行董事长张金良在年报致辞中表现,邮储银行计划每年拿出营业收入的3%左右投入到信息科技领域,同时加速科技人才引进,到2023年底实现全行科技队伍翻两番。

中信银行行长方合英也在业绩公布会上表现,将继续加大科技投入,今年投入预算为66亿元,科技投入在营收占比将突破3.5%,而且不设上限。今年将继续增加科技人员,基本形成与金融科技生长和数字化转型相适应的人才梯队和结构。

”招商银行行长田惠宇则提出,招商银行将旌旗鲜明地打造金融科技银行,把探索数字化谋划模式作为转型下半场的主攻偏向。


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